В настоящее время в деловой оборот прочно вошло понятие «факторинг». Россия все сильнее ощущает на себе влияние мирового финансового кризиса. Ни один из участников торгового оборота теперь не может с уверенностью сказать, выполнят ли партнеры свои обязательства по оплате, и когда будет проведена соответствующая банковская операция. Факторинг позволяет существенно снизить риски для поставщиков. Рост популярности данной банковской услуги привел к тому, что отечественный рынок факторинга на сегодняшний день является весьма насыщенным. Финансирование под уступку денежного требования предлагают многие банки. Сейчас факторинг – это комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью. Поэтому при выборе фактора необходимо учитывать опыт его работы на данном рынке, объем оборота капитала, клиентскую базу. 

Наша компания предлагает широкий спектр услуг по подготовке факторинговой сделки, по подбору банка и кредитной программы, консультационному сопровождению, предварительному документообороту. Оплата услуг - по договоренности в зависимости от сложности ситуации.

Итак, как выглядит схема факторинга на практике:

• У Вас есть договор поставки с отсрочкой платежа;
• Вы передаете в факторинговую компанию необходимые документы и заключаете с ней договор факторинга;
• Факторинговая компания (банк) оплачивает Вам до 90% суммы поставки;
• Покупатели оплачивают факторинговой компании (банку) 100% суммы поставки;
• Факторинговая компания (банк) возвращает Вам остаток за вычетом комиссии.

Данная схема факторинга довольно проста и для ее реализации не требуется больших затрат времени.


Применяя факторинг, поставщик получает дополнительные возможности:

1. Снизить вероятность кассовых разрывов в работе.
Для поддержания текущей деятельности Поставщику требуется осуществлять регулярные платежи в пользу поставщиков, кредиторов, оплачивать труд персонала. Работа с предоставлением товарного кредита своим покупателям неизбежно приводит к нехватке средств.  
Получая финансирование по факторингу, поставщик обеспечивает наличие достаточных средств для расчетов непосредственно с момента предоставления документов, подтверждающих произведенные поставки

2. Снизить зависимость от платежной дисциплины покупателей.
Известный универсальный закон «80/20» проявляется и в структуре доходов от продаж. Часто в число покупателей входят несколько, обеспечивающих львиную долю всех доходов от продаж компании. В случае нарушения сроков оплаты такими крупными покупателями даже платежеспособность компании может быть подвержена опасности, не говоря уже о репутации надежного контрагента. Применение факторинга позволяет исключить подобные угрозы, особенно учитывая тот факт, что задержки в оплате в пределах так называемого льготного периода не приводят к увеличению стоимости услуги.


3. Поднять объем продаж. 
Основным показателем успеха в конкурентной борьбе является доля рынка или объем продаж. В своем стремлении доставить покупателям более конкурентоспособный товар или услугу компания постоянно заботится о способах повышения его привлекательности: предложение отсрочек оплаты или увеличение длительности отсрочек покупателям, снижение закупочных цен на сырье за счет отказа от отсрочек оплаты товара своим поставщикам, расширение ассортимента поставляемых товаров и услуг, и т.д. Внедрение факторинга в расчеты обеспечивает наличие оборотных ресурсов для выполнения таких проектов.


4. Эффективно распоряжаться заемными средствами. 
Даже быстро растущий бизнес испытывает флуктуации объемов продаж, связанные с сезонными изменениями спроса, изменениями макроэкономического характера и т.д. Потребность в оборотных средствах при этом тоже может меняться в широких пределах. Среди прочих способов финансирования своей выгодой выделяется именно факторинг. Кроме того, факторинг автоматически обеспечивает заимствование в точности необходимого объема ресурсов.
С одной стороны, при снижении предпринимательской активности объем финансирования тоже автоматически уменьшается. В случае избытка собственных средств компании ничто не мешает выкупить неоплаченные требования к покупателям у Фактора, еще более снизив свои расходы за пользование услугой факторинга.
С другой стороны, в случае кратковременного роста спроса на товары и услуги компании гораздо легче добиться от банка увеличения финансирования в рамках факторинга, нежели с использованием кредитных продуктов или других финансовых инструментов.


5. Добиться более выгодных условий от своих поставщиков. 
Цена на сырье для компании часто напрямую зависит от порядка расчетов за него. Значительное влияние на цену оказывает применение факторинга. Стоимость сырья по предоплате или по факту отгрузки может быть значительно дешевле сырья на условиях товарного кредита. В связи с этим компания обладательница достаточных оборотных ресурсов свободна в поиске более выгодных условий поставок необходимого сырья.

Преимущества факторинга по сравнению с другими кредитными инструментами:

— Задолженность погашается не клиентом, а его дебиторами постепенно по мере оплаты ими поставленного товара, оказанных услуг, поэтому не возникает необходимости экстренной мобилизации денежных средств на расчетном счете в момент погашения финансирования;

— Финансирование предоставляется на срок фактической отсрочки платежа и погашается в день оплаты дебитором поставленного товара, оказанной услуги, что помогает избежать уплаты «лишних» процентов за пользование денежными средствами;

— Отсутствие залогов влечет отсутствие расходов на оценку, страховку и оформление залоговых документов;

— Совокупный размер финансирования может расти по мере роста объемов продаж клиента, а не ограничивается залогом или оборотом по расчетному счету;

— Затраты по оплате факторингового финансирования относятся на себестоимость полностью;

— Факторинговое финансирование сопровождается управлением дебиторской задолженностью.


Факторинг — незаменимый финансовый инструмент для компаний, нацеленных на расширение продаж, стремящихся к освоению новых рынков, ведущих рентабельный и перспективный бизнес. Свяжитесь с нашими специалистами для достижения оптимального результата.

Форма обратной связи.